Prestiti e mutui: come va la domanda in Italia??

Articolo sull'andamento della domanda di mutui e prestiti in Italia

Andiamo a vedere come vanno le domande di mutui e di prestiti in Italia.

Lo facciamo grazie ai dati messi a disposizione da EURISC, il sistema di informazioni creditizie del CRIF, la centrale rischi finanziari.

Il dato di settembre, e di tutto il 2011 in generale, è in realtà molto negativo: la domanda di mutui è crollata del 23% rispetto allo stesso mese del 2010, e quella dei prestiti del 10% (calo peggiore per i prestiti finalizzati rispetto ai prestiti personali).

Diminuisce anche l'importo medio dei mutui (da 139.600 a 136.900 euro) e dei prestiti (da 8.800 a 8.550 euro).

Un dato abbastanza chiaro sul momento di crisi economica e sul basso livello di fiducia delle famiglie italiane in una rapida ripresa.

Stiamo a vedere come si evolverà la situazione e se il barometro delle domande di mutui e prestiti porterà migliori notizie nei prossimi mesi...

Fonte dell'articolo sull'andamento della domanda di mutui e prestiti in Italia

Mutui e finanziamenti: come stanno cambiando le cose?

Articolo sui mutui e i tassi di interesse

L'ultimo periodo di incertezze economiche si è riflesso anche sui mutui online.

Se è vero che la BCE (la Banca Centrale Europea) ha dichiarato da poco che per ora non ci saranno nè aumenti nè diminuzioni dei tassi di interesse sui mutui, è vero anche che le banche, per via dell'andamento dei titoli di stato italiani, hanno aumentato lo spread sui mutui nuovi e sui mutui a tasso variabile già stipulati (fatto che da solo causerebbe aumenti della rata mensile del mutuo di 10-70 euro).

Tutto ciò ha portato le persone alla ricerca di un mutuo conveniente ad orientarsi verso i mutui a tasso misto e i mutui a tasso variabile con cap.

Questa incertezza starebbe causando, cifre alla mano, un incremento positivo dei finanziamenti online, soprattutto per via del fatto che essi sono facilmente preventivabili e confrontabili con la concorrenza. In attesa di tornare alla normalità, dunque, è fondamentale essere attenti a ciò che ci conviene maggiormente.

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Mutui e credito al consumo: come stanno andando le cose?

Articolo su credito al consumo e mutui

Diamo uno sguardo alla situazione italiana del credito al consumo e dei mutui, avvalendoci dei dati elaborati dall'Osservatorio Credito al Dettaglio, promosso da Crif, Assofin e Prometeia.

Il dato più positivo tra tutti riguarda i mutui: nello scorso anno difatti si è registrato un aumento dei mutui immobiliari dell'8.7%, dovuto soprattutto al perdurare dei bassi tassi di interesse (anche se, a onor del vero, occorre dire che i primi mesi del 2011 hanno fatto registrare una lieve flessione).

L'altro lato della bilancia è il decremento del credito al consumo, sia nell'ultimo anno (-5.2%) sia nella prima parte del 2011 (-3.3%).

Se è diminuita l'erogazione del credito al consumo, è migliorato invece il rischio di credito.

Così come sono moderamente positive le prospettive di crescita per il prossimo biennio: si prevede difatti che il credito alle femiglie registrerà un continuo e graduale incremento, e questo nonostante le perduranti criticità nel mercato del lavoro, che minano il reddito disponibile degli italiani.

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Mutui prima casa: ecco tutti i vantaggi...

Articolo sui mutui prima casa

Ormai è quasi scontato ricorrere al mutuo al momento di comprare una casa, specialmente si si tratta della prima casa e se ad acquistare è un giovane o una giovane coppia.

Essendo la casa l'investimento più importante della propria vita, si tratta ovviamente di un passo assai importante.

E' da dire che al giorno d'oggi sono tanti i mutui prima casa a disposizione di chi vuole compiere questo passo: tra tutti quelli offerti dalle banche, è agevole verificare quala è il più adatto alle proprie tasche.

Peraltro, molte banche offrono finanziamenti agevolati sotto forma di mutui per la prima casa, se l'utente soddisfa certe condizioni: non avere altri immobili, una certa fascia di reddito, la cittadinanza italiana, non avere mai usufruito in passato di finanziamenti simili, etc.

Molte regioni italiane, inoltre, emettono di quando in quando dei bandi di agevolazione di acquisto della prima casa per le giovani coppie

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Mutui: li fanno solo i giovani?

Articolo sui mutui per giovani e per anziani

Da una recente statistica è emerso, a sorpresa, che una discreta degli italiani che accendono dei mutui sono over 60: parliamo di 15.000 persone e del 3% del dato statistico.

Il 41% di coloro che hanno acceso un mutuo lo ha fatto per l'acquisto della prima casa, con un importo medio di 180.000 euro e una copertura media dell'immobile del 45%.

Al contrario, il 56% dei mutuatari ha optato per un tasso fisso, riuscendo a estinguere il mutuo in soli 12 anni di media.

Questo trend è dovuto certamente all'aumento dell'aspettativa di vita, in virtù della quale anche gli anziani hanno la possibilità e il tempo di aprire dei mutui per una nuova casa.

Andando sul versante giovani, invece (parliamo dunque degli under 35), occorre dire che, a causa del difficile momento di economia e occupazione, è sempre più difficile arrivare all'indipendenza economica e residenziale, anche perchè le banche non concedono mutui a chi non ha un posto fisso e una certa stabilità economica.

Siamo dunque piuttosto indietro rispetto ai coetanei europei...

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Mutui: ecco i dati del primo semestre 2011 in Italia...

Articolo sulla domanda di mutui in Italia

Nuovo articolo sull'andamento del mercato dei mutui in Italia.

Stavolta andiamo a vedere quali sono stati i dati dei primi sei mesi del 2011, come sempre avvalendoci delle statistiche elaborate dal Crif, la Centrale Rischi Finanziari, che monitora le posizioni creditizie italiane.

I dati del primo semestre sono negativi, con una diminuzione dell'8% delle domande di mutui rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, il quale a sua volta aveva fatto registrare un calo del 4% rispetto all'anno prima.

Tra l'altro alcune nuove norme potrebbero rendere l'accesso al mercato dei mutui ancora più difficile per gli italiani, i quali si muovono ancora all'insegna della prudenza, tanto che le statistiche ci parlano di numeri in ulteriore calo (il secondo semestre in tal senso è stato peggiore del primo).

Tra la crisi economica e il difficile periodo internazionale, dunque, "prudenza" rimane ancora la parola d'ordine: un altro periodo di stasi sarà dunque probabile, prima dell'auspicata ripresa.

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Mutui per la ristrutturazione della casa: che documentazione occorre?

Articolo sui mutui ristrutturazione casa

Quest'oggi parliamo di mutui ristrutturazione prima casa, tipologia di finanziamento che rientra nei finanziamenti immobiliari per gli interventi strutturali su immobili residenziali.

I mutui ristrutturazione prima casa si possono chiedere sia per un immobile che si intende acquistare, sia per un immobile già di proprietà. Tale mutuo è può godere di condizioni agevolate: un tasso ridotto o un'opzione sul blocco della rata.

Da sottolineare come il mercato creditizio offre molte soluzioni per questa tipologia di finanziamento.

Vi sono però alcuni punti di differenza rispetto ai normali mutui per l'acquisto, segnatamente relativi alla documentazione necessari per fare domanda di mutuo.

Difatti, oltre alla tipica domanda di mutuo, per i mutui ristrutturazione prima casa servono diversi altri documenti, relativi all'intervento che si vuole attuare: un preventivo di spesa e un dettaglio di quanto programmato in caso di manutenzione ordinaria; anche un progetto architettonico e la dichiarazione di inizio attività in caso di manutenzione straordinaria; pure la concessione edilizia in caso di nuove costruzioni.

Come per i mutui per l'acquisto di prima casa, anche per i mutui ristrutturazione prima casa le banche effettuano un'analisi di fattibilità del prestito e di sostenibilità della rata, nonchè, ovviamente, un controllo sull'affidabilità creditizia del facente domanda di mutuo.

Fonte dell'articolo sui mutui ristrutturazione casa

Domanda di mutui: quali sono le previsioni per l'talia?

Articolo sulla domanda di mutui

Le previsioni relative al mercato del credito, sulla base dei dati degli ultimi mesi, indicano che vi sarò molto probabilmente un calo della domanda di mutui.

Il dato stimato, per la precisione, è di un calo del 3,3% rispetto al medesimo periodo dello scorso anno.... un dato certamente non entusiasmante se si spera nella ripresa del mercato.

Tutto questo nonostante negli ultimi mesi del 2010 fosse stato registrato un aumento della domanda di mutui, tendenza purtroppo non confermata.

La causa di tale netto calo nelle domande di mutui può essere ricondotta secondo molti esperti all'aumento del costo del denaro, e nel susseguente aumento del tasso variabile (collegato all'Euribor), nonchè nel precariato diffuso nel nostro paese a livelo occupazionale.

In attesa di notizie positive (magari anche dalla Banca Centrale Europea), non ci resta che rimanere in fiduciosa attesa.

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Mutui e prestiti: un segnale di ripresa economica?

Articolo su credito, mutui e prestiti in Italia nel 2010

Il presente articolo è utile per gettare un'occhio sui dati del credito italiano nel 2010, fattore comprensivo di mutui e prestiti, che siano prestiti finalizzati o prestiti personali.

Complessivamente nel 2010 l'importo medio dei mutui è cresciuto dell'1,1%, mentre è calato quello dei prestiti (prestiti personali meno 0,9%, prestiti finalizzati meno 13,7%).

Il trend del mercato del credito dunque è confermato: anche nel 2010 si era registrato un netto calo dei prestiti finalizzati rispetto all'anno precedente, mentre mutui e prestiti personali stazionavano intorno allo zero per cento.

Tali dati mettono in evidenza una leggerissima ripresa dell'economia, anche se permane il comportamento prudente dei consumatori italiani, segno evidente di perdurante incertezza economica.

Tirando le somme, e con un mercato del credito sempre altalenante, la crisi economica non è ancora passata del tutto, tanto che le previsioni per il prossimo biennio parlano di un altro periodo di incertezza economica.

In tal senso, i mutui sarebbero stati favoriti più che altro dalla contrazione dei prezzi del mercato immobiliare, nonchè dai tassi di interesse sempre bassi.

Stiamo a vedere...

Fonte dell'articolo su credito, mutui e prestiti nel 2010 in Italia

Mutuo: il primo passo nell'acquisto di casa...

Articolo sull'importanza della scelta del mutuo

Nei periodi di crisi economica, come quello che stiamo passando, ad avere problemi di soldi sono soprattutto i giovani.

Per moltissimi di loro, infatti, è una vera e propria imprsa titanica metter su casa.

Se per molti è difficile persino trovare lavoro, anche per coloro che lo hanno è complicato ottenere un mutuo per l'acquisto di un'abitazione, e sovente senza l'aiuto dei genitori non ci si riesce.

Coloro che ce la fanno ad accendere un mutuo, peraltro, spesso hanno problemi con le rate e arrivano a fine mese veramente alle strette.

Dando per scontato che il mutuo è la spesa di maggior rilevanza nel metter su casa e famiglia, ne deriva l'importanza di scegliere il mutuo giusto, magari cercando un mutuo online, notoriamente più facile e conveniente.

In questo senso l'apporto di internet per la ricerca dei mutui online diventa fondamentale, trattandosi di una spesa così importante, che molto spesso è anche il principale investimento di una persona.

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Mutui: ecco la domanda italiana di inizio 2011...

Articolo sulla domanda di mutui in Italia

Con questo articolo sintetico vediamo quale è la situazione della domanda dei mutui in Italia, utile indicatore dello stato dell'economia e della fiducia degli italiani nella ripresa economica.

In particolare, ci avvaliamo dei dati forniti dall'EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie del CRIF, la Centrale dei Rischi Finanziari, che possiede i dati di più di 70 milioni di posizioni di credito.

Ebbene, il dato è negativo: nel primo trimestre del 2011 si è avuto un calo del 2% rispetto allo stesso periodo di un anno prima. Va detto tuttavia che il recente aumento del tasso di interesse da parte della Banca Centrale Europea potrebbe invertire la rotta.

Confermato, tornando ai dati, l'importo di mutui più richiesto: vince la classe degli importi tra i 100.000 e i 150.000 euro.

Si conferma anche il dato della durata, con la classe tra i 25 e i 30 anni ancora una volta dominante (25%).

Stabili anche l'età dei richiedenti il mutuo (che per il 35% sta tra i 35 e i 44 anni), e l’età dei soggetti richiedenti il mutuo (per il 35% a richiedere il mutuo sono persone tra i 35 e i 44 anni).

In conclusione, i recenti dati sulla domanda di mutui in Italia confermano il trend di questi ultimi anni, mostrando che la crisi non è ancora passata e che la fiducia nel sistema economico è ancora bassa.

Fonte dell'articolo sulla domanda di mutui

Nestoria: cercare casa in vendita o in affitto ora è più semplice...

Articolo sul sistema di ricerca immobiliare Nestoria

Recentemente abbiamo avuto varie occasioni di parlare di mutui; il problema dell'acquisto di una casa è ovviamente uno dei più sentiti da sempre per le persone e per le famiglie.

In questo senso, abbiamo deciso di proporvi quello che si propone come il riferimento online per la ricerca di immobili in Italia: Nestoria.

Nestoria è un motore di ricerca verticale grazie al quale è possibile cercare immobili in tutta Italia, e di ogni tipologia: in affitto o in vendita, appartamento o villa, in città o in campagna.

La ricerca è velocissima, visto che basta inserire le chiavi di ricerca utili (ad esempio, "appartamenti a Vicenza"), e poi vedere i risultati, i quali peraltro sono accompagnati dalla geolocalizzazione dell'immobile, da alcune foto della zona in cui si trova, nonchè da informazioni su servizi generici (ospedali, centri commerciali, farmacie, etc).

Insomma, Nestoria è un servizio che, pur essendo un semplice luogo di incontro della domanda e della richiesta di immobili (niente finanziamenti o intermediazione), si propone come assai utile.

Fonte dell'articolo sul motore di ricerca immobiliare Nestoria

Mutuo online: vediamo cosa è e se conviene...

Articolo sui mutui online

Se dovete comprare la vostra prima casa potrebbe esservi utile un approfondimento su una particolare tipologia di mutui: i mutui online.

Cosa sono di preciso i mutui online, e come funzionano? Vediamolo in sintesi.

Di base, si tratta di un mutuo tradizionale, ossia di un finanziamento legato all'acquisto di una casa, tuttavia c'è qualcosa di più... o di meno, a seconda del punto di vista.

Difatti, a differenza del mutuo tradizionale, rivolgersi al web presenta due vantaggi non da poco: è comodo ed è conveniente.

E' comodo perchè è possibile farsi fare dei preventivi e confrontare le varie offerte dalla comodità del proprio salotto.

E' vonceniente perchè i costi di gestione più bassi (ma anche l'assenza di altre spese come quelle dell'istruttoria o della perizia) delle compagnie che lavorano online abbattono anche il costo dei mutui online, rendendolo dunque più vantaggioso rispetto al finanziamento tradizionale.

Comodità e convenienza, dunque, potendo tranquillamente scegliere l'offerta più adatta alle proprie esigenze... a patto naturalmente di rivolgersi a interlocutori seri e qualificati.

Fonte dell'articolo sui mutui online

Una nuova contrazione nel mercato immobiliare e nei mutui??

Articolo su mercato immobiliare e mutui

Intenet offre molti strumenti sempre più apprezzati dai suoi utenti, soprattutto per via del risparmio che assicurano, come ad esempio il calcolo del mutuo online.

Va da sè che tale calcolo segue l'andamento del mercato immobiliare, che ha chiuso il 2010 con un segno decisamente negativo.

A dirlo è l'Istat, che ha di recente pubblicato i dati dell'ultimo trimestre del 2010 su compravendite immobiliari e mutui.

Per quanto riguarda le compravendite immobiliari, si è registrata una diminuzione del 3,4% rispetto al trimestre precedente, e in particolare la frenata si è avuta nel sud e nelle isola, con cali tra il 12 e il 16%.

Situazine appena migliore per i mutui: per essi una diminuzione dell'1,9% rispetto al teerzo trimestre del 2010, con la statistiche che però diventa positiva se si tiene conto di tutto il 2010: in questo caso nello scorso anno si è avuto un aumento del 4,9% rispetto al 2009.

In definitiva, segnali ancora timidi e contradditori dal mercato immobiliare.

Fonte dell'articolo su mercato immobiliare e mutui

Mutuo: quando arriva il momento del grande passo...

Articolo su mutuo e mutui online

Nella vostra vita sta andando tutto bene, e avete raggiunto una buona stabilità in termini economici e magari anche in termini affettivi... vi sembra dunque che sia arrivato il momento tanto atteso, ossia quello di comperare una casa accendendo un mutuo.

Magari tale momento può essere spinto dal desiderio di avere figli e avviare una famiglia, oppure da quello di affittare l'immobile a guadagnare così una rendita extra, o in generale dalla prospettiva di una stabilità economica ancora maggiore.

Se vari possono essere i motivi che vi spingono a casa e mutuo, non è certo il caso di fare passi affrettati.

Assicuratevi che l'immobile sia a posto come struttura e come proprietà, che l'agenzia che ne cura la vendita sia seria, ma soprattutto confrontate le varie proposte di mutuo che vi arrivano, magari cercando il vostro mutuo proprio online, in modo da avere poi in mano il mutuo perfetto per le vostre esigenze.

Fonte dell'articolo su mutuo e mutui online

Mutui e prestiti: come è andato il 2010 in Italia?

Col presente articolo andiamo ad analizzare la situazione del mercato dei mutui e dei prestiti in Italia, in riferimento ai dati sul 2010 messi a nostra disposizione dal Crif, la Centrale Rischi Finanziari.

Tali dati denotano qualche segnale di ripresa, considerato il lieve aumento della domanda di mutui (1% in più rispetto al 2009), cui però fa da contraltare una lieve contrazione della domanda di prestiti (meno 3% rispetto all'anno precedente).

In sintesi: la ripresa è ancora molto timida, e ancora tra le famiglie italiane serpeggia una certa prudenza. Evidentemente la crisi non è ancora superata del tutto: la domanda di finanziamenti è difatti uno strumento eccellente per valutare lo stato di salute dell'economia di un paese e le aspettative dei suoi abitanti.

In negativo abbiamo dunque la posticipazione della sospirata ripresa economica, ma in positivo un certo grado di responsabilità delle famiglie italiane, che evidentemente hanno imparato quando è il caso di contrarre i consumi non accedendo a prestiti e debiti.

E forse non è un caso che l'Italia è all'ultimo posto in Europa per esposizione al debito: 65% rispetto al reddito disponibile contro il 97% dell'area euro e contro il 155% del Regno Unito.

Tirando le fila del discorso, gli addetti ai lavori si attendono un altro anno interlocutorio...

Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2011/02/mutui-e-prestiti-in-italia-come-e.html

Rinegoziare il mutuo si può?

Qualora abbiate un mutuo attivo potreste esaminare l'idea di procedere a una rinegoziazione in modo da renderlo più sostenibile nei confronti della vostra attuale situazione.

Difatti, capita che si contragga un finanziamento a condizioni che sembravano adatte al periodo di stipulazione del contratto,per poi rendersi conto col passare del tempo che il mutuo è in realtà difficile da sostenere.

In tal senso, dunque, può subentrare la figura della rinegoziazione del mutuo, con la quale si può passare da un mutuo a tasso variabile a un mutuo a tasso fisso, o viceversa secondo le proprie esigenze.

Ancora, si può desiderare di allungare il periodo di restituzione del mutuo o, al contrario, ridurlo aumentando la rata mensile.

Peraltro, essendo un semplice aggiornamento delle condizioni contrattuali, e non la stipula di nuo nuovo contrarro, non occorre un notaio e non vi sono commissioni bancarie dietro.

Da sottolineare anche che, piuttosto che vedervi andare da un'altra banca per chiedere un prestito a voi più favorevole, il vosto istituto di credito sarà ben disposto a venire incontro alle vostre esigenze e rinegoziare così il mutuo.

Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2011/01/rinegoziare-il-mutuo.html

Mutui online: è facile cercarli in rete?

Internet ha decisamente cambiato la nostra vita, influendo su molte azioni che prima esigevano che ci recassimo in qualche ufficio a chiedere informazioni e che ora possiamo tranquillamente svolgere da casa nostra.

Visionare un docomento, leggere una legge, informarci sul costo di un prodotto o di un servizio, sono tutte attività che possiamo ora effettuare online.

Un'altra cosa che possiamo effettuare online è informarci sulla possibilità e sui costi dell'accensione di un mutuo, valutando le proposte delle varie banche e istituti di credito.

Difatti, online si trovano tutte le banche e tutte le loro offerte relative ai prestiti finalizzati all'acquisto di una casa. Anzi, è anche possibile calcolarsi da soli la rata che si andrà a pagare inserendo la somma prevista e il tempo di restituzione della stessa.

Questo tenendo conto del fatto che gli istituti di credito non concedono in mutuo più dell'80% del valore totale dell'immobile da acquistare, e quindi il restante 20% va versato in contanti al di fuori del mutuo.

La banca verserà poi il restante 80%, avvalendosi poi sul richiedente il mutuo per le rate convenute, fermo restando le garanzie usualmente richieste: l'ipoteca sulla casa e la presenza di un contratto a tempo indeterminato (o alternativamente la firma di un terzo come garante).

Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2011/01/cercare-il-miglior-mutuo-utilizzando-la.html

Mutui: vediamo la situazione attuale

Con il presente articolo andiamo ad analizzare l'attuale situazione mutui in Italia, e precisamente vedendo i dati del mese di ottobre 2010, raffrontandoli anche con ottobre 2009.

Dopo molti mesi di dato negativo rapportato all'anno precedente, ottobre ha fatto finalmente segnare un'inversione di tendenza: rispetto a un anno prima il dato è positivo difatti di ben 12 punti percentuali, bissando l'ultimo dato positivo, che era quello di gennaio.

Il totale del 2010 rimane tuttavia in passivo rispetto al 2009, per quanto lieve, appena il 2% (dato comunque in aumento rispetto al 2008).

Tali statistiche sono state elaborate da Eurisc, il sistema informativo del Crif, la centrale rischi finanziari, che monitora ben settanta milioni di situazioni creditizie in Italia.

Da tali dati è emerso inoltre che la fascia di età principale tra le persone che richiedono il mutuo è 35-44 anni, seguita a ruota da quella al di sotto dei 35 anni.

L'importo più richiesto è invece quello oltre i 150.000 euro, mentre la durata prediletta del mutuo è di 25-30, seguita da quella 20-25.

Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2010/12/mutui-finalmente-una-ripresa-della.html

Si può avere la sospensione del mutuo??

Un quesito che spesso viene posto è il seguente: si può ottenere la sospensione del mutuo?

La risposta è sì... a patto che si abbiano alcuni requisiti, e fermo restando alcuni punti.

Uno di questi è che il tutto non sarà velocissimo, come presumibile, a causa dell'aspetto burocratico, che prevede fino a 45 giorni per lo studio del caso singolo.

E' notorio poi che banche ed istituti di credito non sono velocissimi nè a decidere nè a erogare...

Va poi visto se ad essere sospesa sarà solo la quota degli interessi o l'intero ammontare della rata.

Se sarà sospesa solo la quota totale, gli interessi dovranno comunque essere versati agli istituti di credito, e parallelamente il piano di ammortamento subirà un ovvio allungamento.

In caso di sospensione della rata, invece, gli interessi saranno restituiti dalla prima rata successiva alla sospensione stessa... ma il rischio è quello di avere ache fare con una rata del mutuo maggiore e quindi difficile da sostenere.

Alla fine dei conti, è importante che la banca e l'utente riescano a trovare tra di loro una soluzione adatta all'esigenza di quest'ultimo...

Fonte: http://assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com/2010/11/sospensione-del-mutuo-la-tempistica.html